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2020银行从业资格个人理财讲义:理财顾问

2020-08-26 11:45:01资格证类访问手机版122

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。接下来小编为大家精心准备了2017银行从业资格个人理财讲义:理财顾问,想了解更多相关内容请密切留意我们免费!

   一、理财顾问服务概述:

  1、什么是理财顾问服务?

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  「注意一」

  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传属于一般性咨询业务,不属于理财顾问服务。

  「注意二」

  客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并且客户自行承担由此产生的收益和风险。

  2、理财顾问服务流程:

  接触客户

  第一步:基本资料收集客户基本信息

  第二步:资产现状分析收支、投资现状

  第三步:风险分析市场风险、个人风险、风险承受力、能转化的风险

  第四步:资产管理目标分析人生目标、各阶段财务目标

  第五步:客户资产预测和评估资产未来预测、市场机会与危险

  第六步:财务目标的确认财务目标的确认、财务目标的分解

  第七步:基础规划基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业的策划、资产转移与继承的策划

  第八步:建立投资组合

  第九步:实施计划实施目标、时间表、步骤

  第十步:绩效评估评估标准、考核、修正

  简化的七步法:

  第二、三步合并为“客户财务分析”

  第四、五、六步合并为“客户财务目标分析与确认”

  例题:

  个人理财策划的基本流程包括:建立客户联系、搜集客户数据及确定目标与期望等

  A 分析客户财务状况

  B 整合个人理财策略并提出个人理财方案

  C 接受客户投诉

  D 监控个人理财方案的实施

  E 理财策划方案的评估

  补充理解:PDCA管理学中的“戴明环”

  Plan 计划。包括方针和目标的确定以及活动计划的制定;

  Do 执行。执行就是具体运作,实现计划中的内容;

  Check 检查。就是要总结执行计划的结果,分清哪些对了,哪些错了,明确效果,找出问题;

  Action 行动或处理。对总结检查的结果进行处理,成功的经验加以肯定,并予以标准化,或制定作业指导书,便于以后工作时遵循;对于失败的教训也要总结,以免重现。对于没有解决的问题,应提给下一个PDCA循环中去解决。

  理财顾问的服务,是在充分了解客户的基础上,对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理,从而帮助客户实现其财务目标的过程。

  例题:

  理财顾问服务的第一步是

  A 确定客户财务目标

  B 资产管理目标分析

  C 风险分析

  D 基本资料收集

  3、理财顾问服务特点:

  1顾问性

  2专业性

  3综合性

  4制度性 – 标准服务流程

  5长期性

  例题:

  商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时,应

  A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力

  B 评估客户的财务状况

  C 提供合适的投资产品由客户选择

  D 提供收益率高的金融产品

  E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险

  二、客户分析

  1、收集客户信息

  1客户信息分类:

  ① 定量和定性

  ② 财务信息和非财务信息

  非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。

  2客户信息收集方法:

  ① 初级信息收集方法:

  面谈;数据调查表

  ② 次级信息收集方法

  从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。

  例题

  次级信息的收集方法有

  A 客户访谈

  B 平日工作中积累,建立数据库

  C 数据调查表

  D 客户沟通

  下列哪些不是客户信息的保密原则

  A 客户信息用于专业分析和统计

  B 从业人员有业务保护客户的隐私权

  C 客户信息可以用于商业用途

  D 未经客户同意,不得泄露给他人

  客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑 x

  来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是

  A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防

  2、客户财务分析:

  1个人资产负债表

  净资产所有者权益= 资产 – 负债

  2现金流量表

  盈余/赤字 = 现金收入 – 现金支出

  3未来现金流量表

  ① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入

  ② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出

  要考虑通货膨胀因素

  3、客户风险特征和其他理财特性分析:

  例题:下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是

  A 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额

  B 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额

  C 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流量净额

  D 用现金购买笔记本电脑一台,现金流量净额将减少

  E 将闲置的房产出租,现金流量净额将增加

  1客户风险特征:

  风险偏好;

  风险认知度;

  实际风险承受能力。

  风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵

  2其他理财特征:

  投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格

  4、客户理财需求和目标分析

  短期目标

  中期目标

  长期目标